德国社会保障法规定所有居留在德国的人都必须有医疗保险，学生、工人、退休人员、救济金领取者等一视同仁，没有医疗保险的人低于总人口的千分之二。医疗保险的目的是为了避免病症变成公民财政上的负担。德国各行业的就业者从入职就自动被保险。保险负责处理患者的健康问题。保险金额来源于按照工资来核算的会员费，因此工资高者会在社保层面上来帮助工资低的同胞。 医疗保险公司有公立和私立之分，即法定医疗保险(Gesetzliche Krankenversicherung，GKV)和私人医疗保险（Private Krankenversicherung ，PKV）。绝大多数德国人（包括外国居民）参加法定医疗保险。法定医疗保险也称为公共医疗保险。根据个人收支水平可决定哪种保险更适合自己。年收入低于保险责任上限（Versicherungspflichtgrenze）的人必须选一个公立保险公司（Gesetzliche Krankenversicherung，GKV）入保，超过此限者可以自愿继续在 GKV 入保，或者选择一个私立保险公司（Private Krankenversicherung，PKV）入保。其中约 有86% 的德国居民在公立保险投保，有工作收入的人理论应缴纳税前收入的 14.6% 作为医疗保险，如果有雇主，则自行负担税前收入的 7.3%，雇主缴纳另外 7.3%。此外雇员还需要多交一点额外保费（Zusatzbeitrag）给保险公司，依照公司不同可能是 0% 到 1.5%，平均值是 1.1%。 1.谁可以参加医疗保险？ 多数德国居民（90%左右）参加法定医疗保险。根据德国政府规定的收入标准，有些人必须强制参加法定医疗保险，有些人可以自愿参加法定医疗保险。通常情况下公司雇员和家属，退休人士、大专院校学生、农民和他们的家属、艺术工作者、失业人员，以及其它根据法律可获得法定医疗保险者都可以参加法定医疗保险。德国政府规定强制参加法定医疗保险的个人收入封顶线和保底线标准，每年适当调整。收入高于政府规定的标准线的公司雇员可选择自愿参加法定医疗保险（Freiwillig Versicherte），或者参加私人医疗保险。 政府公务员和自由职业者不需要强制参加法定医疗保险，无论收入多少都可参加私人医疗保险。自由职业者如果在以前曾经通过工作或者作为家属参加过法定医疗保险，也可以重新选择加入法定医疗保险。外国公民在德国工作时也必须按照规定参加医疗保险。 当您申请德国的居留许可证（Aufenthaltserlaubnis）和工作许可时需要提交德国医疗保险证明。根据工作的情况，外国居民可参加德国法定医疗保险或者相应的私人医疗保险。特殊情况下，例如短期在德国工作，可以免除参加德国医疗保险强制规定。一些由总部不在德国的公司临时外派至德国工作的雇员也可以免除强制参加德国医疗保险的义务。 2.法定医疗保险有哪些医疗服务？ 法定医疗保险的保障范围很全面，根据德国政府的规定，法定医疗保险必须提供全面的医疗保障，这些保障能够满足多数人的日常医疗和健康保健的需要。 法定医疗保险的保障主要包括：医生服务（普通和专科医生门诊），医院门急诊和住院医疗、牙科医疗、精神疾病医疗、处方药和辅助医疗品、生育、患病津贴、康复医疗等。 除了医疗服务外，法定医疗保险还包括各种预防保健服务，例如儿童预防保健、预防免疫、定期牙科检查，慢性病检查和筛查、癌症筛查等。 在参加法定医疗保险后，被保险人可以自由选择医生和医院就诊。多数医疗费用由保险公司向医院诊所支付。除了少数的个人自费费用外，病人不必再支付医疗费用。 如果是在法定医疗保险保障范围之外的医疗项目，则需由个人自费。此外，法定医疗保险不报销医院私人病房的费用。如果您就诊的私人医生和医院不属于法定医疗保险的合约机构，保险也不报销相关的费用。 3.私人医疗保险有哪些医疗服务？ 所有的保险公司，无论是法定医疗保险还是私人医疗保险，都必须提供德国政府所要求的基本医疗保障，包括全面的门诊和医院医疗服务、牙科服务、生育、康复治疗、处方药、预防保健等。私人医疗保险公司的保障内容通常与法定医疗保险类似或者更多，具体保险范围可由投保人自行选择 , 一般体现在门诊治疗、住院服务及牙科治疗等。例如，保障包括更多可报销的医疗服务、对牙科治疗的报销比例更高、住院时可使用私人病房、针灸和草药治疗等替代医疗、验光配镜等法定医疗保险所不包括的保障。与法定医疗保险不同，私人医疗保险通常不包括病假补贴。其次，私人医疗保险在欧洲多国内均生效，在欧洲以外地区也可保证一个月内有效。此外，法定医疗保险受卫生改革的影响会相应调整服务和收费，而私人医疗保险会永久保障签订合同时所承诺的保险范围和服务。 4.公保和私保的优缺点 公保的优点是相对价格低，如果收入不高；雇主支付一半，个人只需须付薪水的7.6%。此外一人投保全家受益，保险可覆盖投保人及其伴侣 / 儿女；诊所和药店直接与保险公司结算，病人自己无需操心账单。 条款和费用均由州政府规定，不会有价格波动。 缺点是只有在德国的学生，有工作的人，有注册失业的人可以办理。预约等待时间较长，特别是专科医生只能获得标准医疗服务，买药和住院也都有一部分自行负担的费用。 私保的优点是保费与工资无关，所以对于高收入群体，不会多收费；且灵活度高，投保人可以选择便宜或者有返现的基本保险来省钱，经常生病的人也可以选择昂贵但是服务更好（比如保证提供私人病房，或可以自行选择主治医师）的高级保险。 缺点是每个人只能单独投保，家庭成员需要各自购买私人医疗保险。投保时，会将个人医疗室作为参考。重大疾病史投保人参保时，须缴纳高额会员费。而且大多需要先自行垫付然后报销。 |
